记帐总是不到一个月就放弃?试试台湾团队开发的全自动服务Mon

2020-08-06 浏览量:789
记帐总是不到一个月就放弃?试试台湾团队开发的全自动服务Mon

细数我曾用过的记帐软体,从桌面电脑时代的猪头记帐、自製的阳春版 Excel,到智慧型手机上数不清的 app,包括本土的 Monny、国外的 Wally、Ahorro、Money Care Lite⋯⋯记帐工具淘汰的速度堪比衣服。究其原因,问题并不出在喜新厌旧,而是三天捕鱼、五天晒网,跟写日记一样,经常半途而废,app 就这幺放在角落生灰。也许某一天无意间下载了新的记帐 app,才又开始新一次轮迴,但是通常不出一两个月,就又前功尽弃。

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那些年我曾用过的记帐软体

这些 app 除了视觉介面愈来愈美,说实在的,功能大同小异,使用者必须一笔一笔手动记录,早上来一杯 小确幸星巴克 110 永和豆浆 25、中午嗑盘 70 元的炒饭、借了同事 100 块、下午肚子饿採购 79 元的零食、回家途中悠游卡加值 500、在屈臣氏补 540 元的髮妆品、路过东区买了件 280 元的背心。每消费一次,就要:

看似举手之劳,但是步骤相当繁琐,而且一不小心随便都能漏掉好几笔,可能是忘记记录、来不及记录,懒得记录⋯⋯如此一来也就失去记帐的意义。

相信很多人,都有跟我一样的毛病。我们需要一款不同思维的记帐软体。

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去年 11 月,一个名为 Moneybook 的服务悄悄上线,立基于美国知名理财服务 Mint 的概念,标榜自动抓取使用者银行帐户资料,进行整理与分析,免去手动记录的麻烦。听起来这才是智慧时代的产品,来看看有什幺实用功能吧!

自动记帐好智慧
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我的存款帐户中国信託以及信用卡华南银行,Moneybook 刚好都有支援。首先必须申请网路银行,取得帐号密码之后登入,就可以翘腿等待 Moneybook 从银行汇入每笔消费记录,并且自动分类。

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按下每笔消费记录,可以自行修改记录细节。

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当然,跟数字最有关係的图表「趋势分析」,是不能少的。花费、收入、净收入、资产与负债一一以长条图与圆饼图分别列出日期与分类,这也是最残酷的页面,太久没检视自己的花费,赫然发现自己七月份简直倾家蕩产,心情只有震惊。

如果同步所有帐户,每个月的净收入报告显示得一清二楚,肯定会让自己「很有感」。

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在资产与负债的地方,则提供使用者记录自己的不动产、贷款等内容。

Moneybook 也会提醒该缴信用卡费用了。

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不想提供网银的使用者也可单纯使用手动记帐,不过这就跟一般记帐软体没两样了。有网银的使用者也可以手动记帐,两者彼此独立,但如自动、手动併用会产生一些问题。

自动与手动的冲突
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按进「趋势分析」,观察我上个月的消费分类,包括 ATM 提款与金融卡签帐款项在内的「现金」占了 4/3,这是 Moneybook 这类服务比较麻烦的地方,儘管自动化,但是经常语焉不详。由于日常生活依然多以现金交易,如果真要清楚细节,还是得靠自己手动注记。

但手动记帐在「趋势分析」的地方会有重複计算的麻烦,比如我今天从 ATM 领了大概 10 天的生活费 3000 块,每天记下这 3000 块是怎幺一点一滴花掉的,如果每笔都记录下来,那该月我的支出可能就会变成 6000 块。

根据我们询问 Moneybook 团队,他们表示未来将会推出与 Mint 类似的「Split」功能。以我领出的 3000 块为例,未来我可以直接在上面随时「分割」消费项目与分类,今天花了 100 块吃饭、明天不小心血拚了 1000 块⋯⋯如此一来就不会有重複计算的问题,各种消费比例也能清楚明了。

美中不足
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当然,Moneybook 作为只上线半年的服务,除了功能面上与 Mint 相较仍略薄弱之外,也存在一些令人不知所措的地方。比如当初汇入中国信託帐户时,发生好几次错误,迟迟无法同步,相当恼人。另外一个小小的细节是,我们登入各家网银时,键入的帐号与密码通常都不会以明码出现,不过在 Moneybook 新增帐户时,帐号的部分大方暴露。

Moneybook 的 iOS app 已经上架,只不过略显薄弱,无法直接在上面注册、无法新增网银、缺乏图表功能。

安全疑虑

交出自己的网银帐号密码给第三方业者?

相信不少人都无法安心信任银行以外的「网路业者」,万一哪天被盗怎幺办?不过其实 Moneybook 只会列出交易资料,无法转帐、提款或缴费,我们也没提供信用卡号码与安全码,不致于有被盗刷的风险。

Moneybook 强调他们定期请第三方服务公司做渗透测试与防範,确保客户资料安全性。团队并进一步说明 Moneybook 与银行的关係:

从记帐进化到理财

整体而言,Moneybook 相当适合我这种懒人使用,即使不想一一记录每日消费细节,什幺都不用做就能看出每个月的花费概况,轻轻鬆鬆带来可怕的吓阻效果。

去年 Echelon 台湾站,howrich.me 以「理财工具的大革命」的口号,同样推出类似 Mint 的服务,不过支援的银行比 Moneybook 少了一些,目前也还没有 app 版本。

同样是在去年,我们曾经 採访 过日本知名创投 CyberAgent Ventures 台湾区前副总经理 Catherine Chang,谈到下一个可能的投资标的:

的确,Mint 在美国拥有不俗的成绩,目前已累积 1000 万使用者,帐户共有 1700 万。2009 年 11 月以 30 人公司之姿,被竞争对手 Intuit 以 1.7 亿美金收购。

我们欣见台湾终于有类似 Mint 的专业网路服务出现,无论是 howrich.me 或 Moneybook,都希望它们继续精进功能,真正从记帐软体进化到理财服务。

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